La détection et la prévention des fraudes à l’assurance automobile sont devenues des enjeux de taille pour maintenir l’intégrité du système et la rentabilité de votre compagnie. Face à des pratiques illégales de plus en plus sophistiquées telles que le faux relevé d’information assurance, il est essentiel d’être vigilant et de miser sur des solutions et des outils anti-fraude innovants. Dans cet article, nous détaillons les effets préjudiciables de ces diverses arnaques sur votre entreprise et expliquons comment les nouvelles technologies peuvent aider à les identifier et les contrer efficacement.
Un faux relevé d’informations en assurance automobile peut engendrer des conséquences particulièrement néfastes pour votre compagnie d’assurance. Cela affecte non seulement divers aspects de vos opérations, mais également votre réputation.
Les répercussions de cette fraude sont nombreuses :
Au-delà des aspects financiers, les faux relevés d'informations peuvent très vite entraîner des conséquences opérationnelles négatives : temps et ressources nécessaires pour enquêter, mise en place de mesures préventives pour réduire le risque futur de fraude, gestion des sinistres particulièrement complexe, délais de prise en charge des dossiers rallongés, etc.
Pour rappel, la fraude à l'assurance est une manœuvre délibérée, entreprise par une personne physique ou morale, dans le but de bénéficier indûment des avantages du contrat d'assurance. En d'autres termes, il s'agit d'une tromperie intentionnelle de la part de l'assuré, accompagnée d'une action délibérée visant à obtenir un profit illégitime de sa couverture d'assurance automobile.
Cette escroquerie peut revêtir diverses formes, chacune ayant des répercussions distinctes à la fois sur les compagnies et les assurés.
Pour détecter les faux relevés d'informations, vous devez porter votre attention sur certains signes révélateurs pouvant indiquer une fraude potentielle.
Voici quelques éléments à surveiller scrupuleusement sur le document :
En étant attentifs à ces signes indicateurs et en effectuant des vérifications appropriées, vous mettez toutes les chances de votre côté pour améliorer vos capacités de détection des fraudes.
Obligatoire pour souscrire un contrat d’assurance automobile, le relevé d’informations comporte plusieurs éléments susceptibles d’être modifiés intentionnellement.
Voyons en détail les différentes formes de falsification de ce document officiel et les divers scénarios possibles de fraude :
Bon à savoir : ces pratiques frauduleuses peuvent avoir des répercussions graves et sévères. Elles violent non seulement les termes des contrats d’assurance, mais peuvent aussi conduire à l'annulation de la couverture et mener à des poursuites judiciaires contre l'auteur de la fraude.
Pour combattre efficacement les fausses déclarations dans le domaine de l'assurance automobile, les solutions numériques innovantes permettant de détecter et de prévenir les fraudes tirent leur épingle du jeu. Ces technologies avancées offrent une analyse précise des comportements suspects et garantissent avec fiabilité l'intégrité des informations reçues.
Voici quelques solutions clés à adopter pour vous permettre de renforcer la prévention de la fraude :
L'intelligence artificielle offre des capacités puissantes pour analyser de vastes ensembles de données et détecter des schémas jugés suspects. Les algorithmes puissants de l’IA ont la capacité de repérer des anomalies dans les relevés d'informations et d’identifier les comportements frauduleux avec une grande précision.
Idéale pour lutter contre la falsification des documents, la blockchain offre un moyen sûr et fiable de stocker et de partager des informations. En enregistrant les transactions et les relevés d’informations de manière immuable et transparente, ce dispositif renforce l'intégrité des données et réduit les risques de fraude.
Investir dans des logiciels spécialisés de détection de faux documents aide grandement à identifier les relevés d'informations frauduleux. Performants, ces outils utilisent des algorithmes avancés pour vérifier l'authenticité des justificatifs et repérer les signes éventuels de falsification ou de manipulation.
L'utilisation d'outils de collecte de données associés à l'intelligence artificielle offre également la possibilité d'améliorer la gestion des sinistres et d’anticiper les actes frauduleux. Lors de la souscription d'un contrat, l'assuré réalise facilement un scan visuel de son véhicule afin de réaliser un état des lieux précis. Ces outils, tels que la technologie Inspacer vous permettent de visualiser efficacement les véhicules endommagés et de réaliser des comparaisons rapides entre la souscription du contrat et une déclaration de sinistre. Grâce à son système de modélisation et la création d’une réplique virtuelle, le jumeau numérique a la capacité de capturer tous les détails avant souscription du contrat : état exact de la carrosserie (rayures, bosses…), zones déjà accidentées ou fissurées (pare-brise, lunette arrière, custodes…). Ces méthodes novatrices facilitent à la fois l'évaluation des risques, la prévention des fraudes en assurance automobile, mais également la gestion des sinistres.
En intégrant ces outils révolutionnaires à vos processus, vous pouvez désormais renforcer votre capacité à détecter un faux relevé d’information assurance. En améliorant la protection de vos documents et en assurant une satisfaction client optimale, vous consolidez la réputation de votre entreprise et solidifiez votre activité. Vous souhaitez en savoir plus sur l’utilisation des nouvelles technologies dans le secteur de l’assurance ? Contactez sans plus attendre nos experts Check & Visit !
Article rédigé avec Audrey Hammadou, 20 ans d’expertise en banque & assurances