Risques climatiques, fraude, gestion des sinistres, relation client et nouvelles technologies… Aujourd’hui, ces cinq tendances redéfinissent l’assurance, domaine évoluant à vitesse grand V. Vous souhaitez prendre une longueur d'avance sur la concurrence ? Dans cet article, découvrez comment les innovations de pointe façonnent l'avenir du secteur et offrent de nouvelles opportunités pour votre compagnie.
Risques climatiques en assurance : augmentez vos mesures de prévention et cartographiez davantage les risques
Le changement climatique pose des défis sans précédent pour votre compagnie. Aujourd’hui, il est plus qu’essentiel de renforcer vos mesures de prévention et d'améliorer votre cartographie des risques climatiques. L'analyse des sinistres passés ne suffit plus à anticiper les risques futurs. Le dérèglement climatique a introduit un niveau d'incertitude qui rend les projections basées uniquement sur des données historiques de moins en moins fiables. En tant qu’assureur, il est donc capital de se tourner vers de nouvelles approches.
Utilisation des nouveaux modèles climatiques
- Intégration de données futures : les nouveaux modèles climatiques permettent d'incorporer des projections sur l'évolution du climat. Cela aide les assureurs à mieux estimer les risques à moyen et long terme, au-delà des tendances historiques.
- Modélisations avancées : ces modèles utilisent des algorithmes complexes qui prennent en compte divers facteurs climatiques et leurs interactions. Ils permettent de simuler différents scénarios climatiques et leurs impacts potentiels sur les risques assurés.
- Utilisation des données du GIEC : depuis la COP 21 en 2015, l'industrie de l'assurance s'appuie de plus en plus sur les données fournies par le Groupe d'experts intergouvernemental sur l'évolution du climat (GIEC). Ces données offrent une base scientifique solide pour les modèles climatiques utilisés par les compagnies d’assurance.
Adopter ces nouveaux modèles climatiques permet :
- d’affiner votre évaluation des risques ;
- d’ajuster vos polices et votre tarification de manière plus précise ;
- de développer des produits d'assurance innovants adaptés aux nouveaux risques climatiques.
Si l’usage de ces nouvelles méthodes permet de mieux se préparer aux défis du changement climatique, il offre aussi l’opportunité de jouer un rôle proactif dans la sensibilisation et la prévention des risques auprès de vos clients.
Conception et déploiement d'outils de prévention
Face à l'augmentation de ces risques environnementaux, il est important d'améliorer les modèles prédictifs, mais il est aussi nécessaire de développer des outils concrets pour aider vos assurés à mieux se protéger.
Diagnostics d'exposition aux risques naturels
Pour aider leurs clients à évaluer les risques naturels menaçant leur domicile, les assureurs développent des outils de diagnostic sur mesure. Par exemple, Generali a instauré un service permettant aux assurés :
- d’évaluer les risques spécifiques à leur localisation géographique ;
- d’identifier les vulnérabilités potentielles de leur habitation ;
- de recevoir des recommandations sur mesure pour renforcer leur protection.
Ces diagnostics aident les assurés à prendre conscience des risques réels auxquels ils sont exposés et à prendre des mesures préventives adéquates. Pour votre compagnie, c'est un moyen efficace de réduire les sinistres potentiels tout en renforçant la relation client.
Guides de prévention par type de risque
Il est aussi possible de proposer et distribuer des guides de prévention spécifiques à chaque type de risque naturel. Pour être efficaces, ces guides se doivent de couvrir les principaux aléas climatiques, notamment :
- inondations : mesures pour protéger le domicile, gestion des biens en cas d'alerte, plan d'évacuation ;
- grêle : protection des véhicules, renforcement des toitures et fenêtres ;
- séismes : sécurisation des meubles et objets, identification des zones sûres dans la maison ;
- feux de forêt : débroussaillage, matériaux résistants au feu, plan d'évacuation ;
- sécheresse : gestion de l'eau, protection des fondations contre le retrait-gonflement des argiles.
Par ailleurs, ces guides doivent être :
- facilement accessibles (en ligne, via une application mobile, ou en version imprimée) ;
- régulièrement mis à jour avec les dernières recommandations ;
- personnalisables en fonction de la région et du profil de risque de l'assuré.
Sensibilisation auprès des assurés pour les aider à adopter des comportements adaptés en cas d’événement climatique
L’objectif ? Réduire les risques face à l’augmentation des événements climatiques extrêmes et limiter les sinistres potentiels.
Un outil efficace pour atteindre cet objectif est la mise en place d’un service d’alerte météorologique directement intégré à l’application mobile de votre compagnie.
Ce service offre plusieurs avantages :
1. Alertes personnalisées par e-mail ou SMS :
- Les assurés reçoivent des notifications en temps réel sur les événements climatiques à venir dans leur zone géographique ;
- Ces alertes peuvent être paramétrées selon les préférences de l’assuré et le niveau de risque.
2. Suivi de l’évolution de la situation et consignes de sécurité :
- L’application fournit des mises à jour régulières sur l’évolution de l’événement climatique ;
- Des consignes de sécurité spécifiques sont communiquées, adaptées à la nature de l’événement (inondation, tempête, canicule, etc.) ;
- Ces informations aident les assurés à prendre des décisions judicieuses pour leur sécurité et celle de leurs biens.
3. Informations pour une préparation appropriée :
- L’application propose des guides pratiques sur les mesures à prendre avant, pendant et après l’événement climatique ;
- Des check-lists personnalisées peuvent être générées en fonction du type de logement et des risques spécifiques ;
- Des conseils sur la documentation à préparer pour faciliter d’éventuelles déclarations de sinistre sont également proposés.
En fournissant ces outils de prévention et en proposant ce type de service, vous démontrez votre engagement envers la sécurité de vos clients, mais vous participez aussi à la réduction des coûts liés aux sinistres à long terme.
Ces nouveaux usages qui vous aident à combattre la fraude au quotidien
Tout aussi importante, la fraude à l’assurance reste un défi majeur pour le secteur, engendrant des coûts parfois colossaux et impactant la confiance des clients. En 2024, de nouveaux outils et méthodes comme l’imagerie 3D et l’utilisation de l’IA tirent leur épingle du jeu pour lutter efficacement contre ce phénomène.
Lutte contre les faux relevés d’information
Pour contrer les faux relevés d’information, particulièrement dans l’assurance automobile, de nouvelles solutions innovantes sont désormais envisageables telles que :
- La vérification automatisée des documents grâce à l’Intelligence artificielle ;
- Le croisement des données en temps réel ;
- L’utilisation de la blockchain pour un historique inaltérable.
Détection des sinistres avant souscription d’un contrat
Mise en place de systèmes pour identifier les tentatives de fraude dès la souscription d’un contrat :
- Analyse prédictive des données client ;
- Vérification instantanée de l’historique des sinistres ;
- Utilisation de l’imagerie et du scan 3D pour évaluer l’état des biens avant contrat.
Innovations technologiques dans la détection de fraude
Cette technologie de pointe devient véritablement la nouvelle arme des assureurs pour détecter au mieux les tentatives de fraude :
- Analyse comportementale par l’IA lors des déclarations de sinistres ;
- Utilisation de l’imagerie 3D (jumeau numérique) pour les inspections post-sinistre ;
- Collecte d’informations complémentaires sur le profil du souscripteur et identification des discordances avec les précédentes déclarations.
Le résultat ? Une détection ultra rapide, une prévention renforcée et des tentatives de fraude déjouées avant même d’avoir été initiées.
Optimisez vos processus opérationnels pour une meilleure gestion des sinistres
Dans un contexte où la satisfaction client et l’efficacité opérationnelle sont primordiales, il est important de prioriser vos processus de gestion des sinistres.
Ultra performantes, les nouvelles technologies ont le mérite d’offrir des opportunités inédites pour transformer radicalement cette étape cruciale.
Inspection sur mesure : la révolution de l’expertise à distance
- Expertise à distance auto : modélisation 3D haute précision du véhicule via smartphone ;
- Analyse par IA des dommages avec comparaison avant/après sinistre ;
- Chiffrage instantané grâce à l’intégration de vos barèmes assurantiels au système d’Intelligence artificielle ;
- Transmission du scan 3D aux garages partenaires, estimation rapide des réparations.
Assistance habitation
- Dégâts des eaux : diagnostic à distance et estimation rapide des dégâts par l’IA, visualisation 3D des dommages structurels non visibles à l’oeil nu ;
- Incendie : imagerie 3D des dégâts pour estimation précise des objets détériorés ;
- Vol : Inventaire digital des biens assurés avec valeur actualisée, vidéo intelligente pour reconstitution des faits.
Expertise à distance de vos sinistres
- Plateforme centralisée de gestion des sinistres et interlocuteurs privilégiés pour une expérience utilisateur facilitée ;
- Collaboration instantanée entre experts, assurés et réparateurs ;
- Suivi en temps réel de l’avancement du dossier grâce à une interface client intuitive.
Préchiffrage automatique de vos sinistres
- Estimation quasi immédiate grâce aux algorithmes de l’IA ;
- Intégration des barèmes assurantiels et des grilles tarifaires ;
- Génération automatique de devis détaillés ;
- Obtention d’un rapport complet de la situation et des montants à prévoir pour l’assuré.
Ces innovations permettent de réduire considérablement les délais de traitement, passant de plusieurs semaines à quelques jours pour les cas simples. La précision des évaluations s’améliore grâce à l’analyse objective par IA, limitant les erreurs humaines et les tentatives de fraude. Les assurés bénéficient d’une expérience fluide et transparente.
Côté assureurs, ces technologies se traduisent par une optimisation des coûts opérationnels, une allocation plus efficace des ressources humaines, et une amélioration de la qualité de service. La digitalisation des processus facilite également la collecte et l’analyse de données, permettant une amélioration continue des modèles prédictifs et des offres faites à vos assurés.
Renforcez la relation avec vos assurés en la plaçant au cœur de votre stratégie business
L’assurance étant un marché de plus en plus concurrentiel, la qualité de la relation client devient un facteur différenciant fondamental. En plaçant l'expérience client au cœur de votre stratégie, vous êtes certain de gagner en fidélité et en recommandations.
Offrir une expérience numérique fluide et complète
- Déclaration de sinistre simplifiée : interface mobile intuitive pour déclaration 24/7, assistance virtuelle guidant l'assuré étape par étape, capture et envoi de photos/vidéos directement via l'application ;
- Suivi transparent des opérations d'indemnisations : tableau de bord personnalisé pour chaque dossier, notifications en temps réel à chaque étape du processus , estimation des délais de traitement et de versement ;
- Gestion simplifiée des réclamations : formulaire en ligne facile à remplir, interlocuteur unique, chatbot pour répondre aux questions fréquentes sur le processus ;
- Sécurisation de la souscription de contrats : vérification des données en ligne, analyse comportementale effectuée par l’IA lors de la saisie des informations, croisement automatique des données pour détecter les incohérences des déclarations passées;
- Auto-expertise à distance : guide interactif pour l'inspection du bien assuré via l’application, outils de mesure et d'évaluation intégrés, validation et prise en charge du sinistre en temps réel par un expert.
Partage instantané des chiffrages
- Génération automatique de devis détaillés ;
- Visualisation claire des montants couverts et des franchises ;
- Comparaison avec des scénarios alternatifs (ex. réparation ou remplacement d’une pièce défectueuse)
Suivi en temps réel de l'avancée des dossiers
- Suivi interactif montrant chaque étape du traitement ;
- Estimation du temps restant jusqu'à la résolution ;
- Alertes proactives en cas de retard ou de besoin d'information supplémentaire;
- Possibilité de communiquer directement avec le gestionnaire dédié.
Cette approche centrée sur le client transforme considérablement l’expérience du sinistre, souvent jugée complexe et opaque, en un processus transparent et accessible. Les assurés gagnent en autonomie et en compréhension, renforçant ainsi leur fidélité auprès de leur compagnie d’assurance.
Tendance assurance 2024 : l'IA, un atout clé pour booster votre attractivité
Intégrer de nouvelles technologies comme l'intelligence artificielle et l'imagerie 3D offre une expérience client hautement supérieure aux assurés. Expérience marquée par des interactions plus rapides, précises et personnalisées. Cette amélioration entraîne non seulement une hausse globale de la satisfaction client, mais vous permet aussi de réduire vos coûts opérationnels et de gagner un avantage concurrentiel significatif sur le marché.
Les avantages sont multiples :
- Personnalisation poussée des offres : analyse prédictive des besoins clients basée sur leur profil et comportement, recommandations de produits sur mesure en temps réel, ajustement des primes selon l'évolution du risque ;
- Automatisation des processus : traitement ultra-rapide des demandes d’indemnisations simples, diminution des déplacements d’experts, réduction significative des erreurs et des délais de traitement (clôture des dossiers en moins de 10 jours) ;
- Détection de fraude avancée : analyse comportementale lors des déclarations, analyse détaillée et objective des dégâts, limitant considérablement les possibilités de déclarations frauduleuses ;
- Gestion dynamique des sinistres : évaluation instantanée des dommages par vision 3D, estimation des coûts de réparation avec une précision accrue, optimisation du parcours de gestion des sinistres, amélioration de l'expérience client grâce à une transparence du processus d'évaluation et à la génération automatique de rapports exhaustifs.
L'avenir du secteur de l'assurance réside désormais dans sa capacité à allier technologie de pointe et service client personnalisé. Vous souhaitez en savoir plus sur ces nouvelles tendances de l’assurance ? Prêt à révolutionner votre activité ? Nos experts Check & Visit vous accompagnent dans la découverte de ces innovations. Contactez-nous dès maintenant !
Article rédigé avec Audrey Hammadou, 20 ans d’expertise en banque & assurances.
