Incontournable pour votre compagnie d’assurance, l’expertise auto à distance (EAD) permet de répondre efficacement à la hausse des demandes de gestion de sinistres automobiles. Adoptée depuis de nombreuses années, cette méthode accélère considérablement les délais de traitement des dossiers en évitant les déplacements d’experts sur les lieux. Concrètement, l’EAD vise à évaluer rapidement l’étendue des dommages à partir de photos et d’informations transmises par les assurés. Les techniques d’expertise à distance dites « traditionnelles » présentent cependant certaines limites pouvant impacter la qualité du service offert aux clients. Dans cet article, nous aborderons le sujet des avancées technologiques, telles que la modélisation 3D et l’intelligence artificielle. Ultra innovants, ces outils ouvrent désormais la voie à une nouvelle ère d’optimisation des processus métiers en assurance.
Les limites de l’expertise auto à distance dite « traditionnelle » et leurs impacts sur votre compagnie d’assurance
Utilisée depuis les années 1990, l’expertise automobile à distance (EAD) est devenue essentielle pour répondre à la hausse des demandes et réduire le délai d’immobilisation des véhicules. Extrêmement bénéfique à la fois pour votre compagnie d’assurance, les garagistes et les assurés, cette méthode présente néanmoins plusieurs inconvénients :
- Photos floues et inutilisables : les images transmises par les assurés sont souvent de mauvaise qualité. Elles ne permettent pas d’évaluer précisément les dégâts complexes.
- Informations inexploitables : les données fournies sont insuffisantes pour que les garages partenaires puissent établir des devis précis et rapides.
- Rapports contestables ou peu fiables : les rapports basés sur des images et des informations limitées sont souvent sujets à contestation. Leur fiabilité est remise en question, compliquant le traitement des sinistres.
- Nombreuses déclarations mensongères : l’absence de vérification directe facilite les déclarations frauduleuses. Cela augmente les coûts pour votre compagnie et complexifie la gestion des sinistres.
- Image de marque et satisfaction des assurés en péril : en créant un effet boule de neige, ces multiples problèmes affectent directement le contentement des assurés. Une mauvaise gestion peut nuire à l’image de marque de votre compagnie et entraîner une perte de clients.
Modélisation 3D : une solution innovante pour vos expertises auto à distance
Idéale pour booster votre agilité et asseoir votre position sur le marché ultra concurrentiel de l’assurance, la modélisation 3D révolutionne désormais les processus d’expertise à distance.
Ultra efficaces, ces nouvelles technologies offrent de nombreux bénéfices que nous allons voir en détail dans ces tableaux.
Simplifiez le chiffrage de vos expertises automobile à distance avec l’intelligence artificielle (IA)
Grâce aux nouvelles technologies révolutionnaires, votre barème assurantiel est automatiquement intégré à un système d’intelligence artificielle. Celui-ci analyse les modèles 3D des véhicules endommagés et vous transmet une préestimation du coût des réparations en quelques minutes seulement.
Concrètement, dès réception du dossier, l’IA se met en marche :
Détection automatique des dégradations
l’algorithme inspecte minutieusement le modèle 3D à la recherche du moindre impact : rayures sur la carrosserie, optiques fissurées, pare-chocs enfoncés… chaque détail est scruté à la loupe. La comparaison avant/après sinistre est indiscutable et limite considérablement les fraudes.
Chiffrage précis selon vos barèmes
Pour chaque zone défaillante, le simulateur calcule le coût des réparations en puisant dans votre base de données tarifaires (remplacement d’un rétroviseur, réparation d’une portière rayée, main-d’œuvre du mécanicien, etc.). Toutes les composantes sont estimées avec précision et exactitude.
L’objectif ? Un devis détaillé, transmissible en temps réel à votre assuré.
Il n’est désormais plus utile d’attendre 3 mois pour transmettre une offre d’indemnisation. Ce processus intelligent permet de réduire les délais à quelques jours, voire quelques heures selon la complexité du cas.
Votre client reçoit ainsi rapidement un rapport complet avec :
- Identification précise des dégâts grâce au visuel 3D ultra détaillé ;
- Chiffrages ventilés par type de réparation ;
- Application conforme de vos grilles tarifaires.
À retenir pour optimiser vos processus d’expertise auto à distance
- Réduction significative des délais de traitement des sinistres, passant de plusieurs semaines à moins de 10 jours grâce à la digitalisation et l’automatisation des inspections.
- Précision des évaluations des dégâts et des coûts de réparation.
- Renforcement de la satisfaction client grâce à des prises en charge rapides et des estimations précises.
- Amélioration des partenariats avec les garages grâce à une communication simplifiée et une évaluation à distance des réparations.
- Minimisation des risques de fraude grâce à la vérification rigoureuse des sinistres par la modélisation 3D et les captures 360°.
Vous souhaitez en savoir plus sur nos innovations technologiques afin d’optimiser votre expertise auto à distance ? Contactez dès maintenant nos experts Check & Visit et transformez vos processus métier avec efficacité !
Article rédigé avec Audrey Hammadou, 20 ans d’expertise en banque & assurances
