La santé financière de votre compagnie d’assurance est directement menacée par une multitude de fraudes auxquelles vous devez faire face au quotidien. De plus en plus sophistiquées, ces pratiques malhonnêtes frappent de plein fouet le domaine de l’IARD (Incendies, Accidents et Risques Divers). Des fausses déclarations en assurance auto aux sinistres exagérés en habitation, les stratagèmes se multiplient et se modernisent. Face à ce fléau qui coûte des milliards chaque année, il vous faut redoubler d’ingéniosité. Comment détecter et prévenir efficacement ces fraudes à l’assurance ? Dans cet article, découvrez les stratégies et les outils technologiques de pointe pour protéger efficacement votre compagnie contre ces abus.
Selon une enquête YouGov pour Lelynx.fr, le nombre de Français admettant avoir commis une fraude à l’assurance a presque doublé en 2022, passant de 11 % à 20 %. Face à ces chiffres en constante augmentation, l’enjeu est de taille : identifier les nombreuses facettes de la fraude pour mieux la combattre.
Elles se manifestent sous diverses formes :
Côté assurance habitation, l’ingéniosité des fraudeurs semble sans limites.
Parmi les pratiques malveillantes, vous pouvez être amené à subir :
Qu’elles concernent l’automobile ou l’habitation, ces fraudes ont toutes un point commun : obtenir indûment des indemnisations ou bénéficier de primes d’assurance réduites. De la simple omission d’information à l’orchestration complexe de fausses déclarations, les conséquences pour votre compagnie sont lourdes : pertes financières directes, augmentation des coûts opérationnels et dégradation de la relation client.
Sur le plan économique, la prévention se révèle être la meilleure des solutions. Et pour cause, il est généralement moins coûteux de prévenir la fraude que d’avoir à gérer ses conséquences.
Une approche préventive performante permet de :
La mise en place de processus clairs et transparents est une étape déterminante pour détecter et prévenir la fraude.
Voici quelques mesures concrètes à mettre en œuvre :
Concrètement, vos collaborateurs sont les premiers concernés dans la lutte contre la fraude. Former vos équipes à détecter les comportements suspects est donc une priorité.
De nombreuses solutions peuvent être envisagées pour optimiser leur vigilance :
L’exploitation intelligente des données dont vous disposez peut considérablement renforcer votre stratégie de prévention.
Voici comment tirer parti de cette ressource précieuse :
Dans cette course perpétuelle contre ces actes frauduleux, l’innovation technologique tire désormais son épingle du jeu. En plus d’avoir un rôle moteur dans la détection, les outils de pointe tels que la numérisation 3D et l’Intelligence artificielle offrent la possibilité de prévenir la fraude. L’objectif ? Conserver une longueur d’avance sur ces stratagèmes malveillants et maintenir l’intégrité de votre activité.
La transmission de faux documents notamment en ce qui concerne les relevés d’information reste une méthode particulièrement répandue. Pour contrer efficacement cette pratique, les nouvelles solutions technologiques s’imposent comme de véritables alliés en détectant la moindre anomalie.
Leur utilisation offre de nombreux avantages :
1. Vérification automatisée des documents grâce à l’Intelligence Artificielle :
2. Croisement des données en temps réel :
3. Utilisation de la blockchain pour un historique inaltérable :
L’IA et l’automatisation transforment radicalement les méthodes de détection et de prévention des actes de fraude.
Des outils innovants comme la solution Inspacer illustrent parfaitement cette révolution :
Alimentée par l’IA, cette analyse offre une précision inégalée, s’appuyant sur plus de 1 000 types de données structurées et des modèles entraînés sur plus de 20 millions d’images annotées. Ce système permet une détection automatisée des anomalies et des risques potentiels de fraude.
Ultra performante, cette technologie permet également d’automatiser les processus.
Elle vous offre ainsi la possibilité de :
Exploiter minutieusement les données recueillies (historiques de réclamation, informations fournies lors de la souscription, rapports d’experts, etc.) ouvre de nouvelles perspectives d’un point de vue prévention.
Cette approche peut notamment vous permettre :
Pour contrer efficacement les tentatives de fraude, la vigilance extrême reste de mise. Savoir repérer les potentiels signaux d’alerte peut faire toute la différence entre une fraude déjouée et une perte financière conséquente.
Certains comportements peuvent trahir une intention frauduleuse.
Soyez attentifs aux signes suivants :
Exemple d’une situation concrète suspecte : un assuré insiste lourdement pour obtenir une indemnisation immédiate après un accident, sans même attendre l’expertise. Cet assuré cherche possiblement à dissimuler des éléments compromettants liés à son sinistre.
L’analyse des données historiques est également un très bon moyen de repérer des patterns de fraude.
Veillez à porter un regard aiguisé sur :
La prévention commence dès la souscription du contrat, voire dès les premiers échanges.
Avant même d’entamer la collaboration, soyez attentif dès le début de la relation avec votre assuré sur :
Et pour cause, les informations publiquement accessibles (réseaux sociaux notamment) peuvent révéler certaines incohérences telles que des photos ou des publications contredisant la déclaration de sinistre ou encore des activités incompatibles avec l’événement déclaré.
Assurez-vous néanmoins de bien respecter les réglementations sur la protection des données personnelles lors de ces vérifications.
Bon à savoir : chaque type d’assurance présente ses propres signaux d’alerte. En auto, surveillez les dommages incohérents et les factures que vous pourriez juger gonflées. Pour l’habitation, méfiez-vous des listes de biens volés trop détaillées et des sinistres répétitifs. Ces indices spécifiques sont autant de pistes pour détecter efficacement les tentatives de fraude.
Face à ce constat, votre compagnie d’assurance doit être en mesure de mettre en place des solutions à la fois robustes et innovantes. Le but ? Protéger votre rentabilité et préserver la confiance et la fidélité de vos assurés.
Mettre en place un service anti-fraude dédié au sein de votre compagnie permettrait de concentrer les efforts et l’expertise nécessaires pour détecter les tentatives d’escroquerie en ayant une approche ciblée :
Pour maximiser l’efficacité de votre lutte contre la fraude, la collaboration s’avère souvent nécessaire. Participez activement aux groupes de travail sectoriels et renforcez vos liens avec les autorités.
Le partage d’informations sur les nouvelles méthodes frauduleuses et la contribution à des bases de données communes sur les cas avérés sont de réels atouts. Ces échanges quotidiens vous permettent aussi de rester à jour sur les dernières tendances et d’unir vos forces face aux nouvelles techniques d’escroquerie.
L’usage des nouvelles technologies augmente considérablement l’efficacité de la lutte anti-fraude en complétant l’expertise humaine. Ultra performants, ces outils analysent des millions de données en quelques secondes, révélant des schémas suspects qui échapperaient même à l’œil le plus averti. L’intelligence artificielle, par exemple, peut détecter des anomalies subtiles dans les déclarations de sinistres, tandis que la modélisation 3D permet de comparer précisément l’état d’un bien avant et après un incident.
Autrement dit, la technologie ne remplace pas l’humain, mais lui fournit des insights précieux pour une meilleure prise de décision et une détection plus fine des tentatives de fraude à l’assurance. Vous souhaitez en savoir plus sur les outils innovants et ainsi garder une longueur d’avance sur les resquilleurs ? Contactez dès maintenant nos experts Check & Visit!
Article rédigé avec Audrey Hammadou, 20 ans d’expertise en banque & assurances.