Gestion des sinistres en assurance : comment la booster ?
Assurances
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Comment l’inspection sur-mesure booste la gestion des sinistres en assurance ?

À l’heure où l'efficacité et la rapidité sont primordiales, les compagnies d'assurances sont continuellement poussées à redéfinir leurs processus pour rester compétitives. L’utilisation stratégique de technologies innovantes telle que l’image 3D est essentielle, non seulement pour suivre le rythme du secteur, mais aussi pour garantir une avance compétitive sur un marché ultra concurrentiel. Dans cet article, nous allons démontrer comment une inspection sur-mesure de pointe peut significativement booster la gestion des sinistres en assurance. Et comment l’utilisation de ces outils novateurs participe grandement à une expérience client réussie.

Optimisation des processus métiers pour une meilleure rentabilité de votre compagnie d’assurance

Au-delà d’une simple tendance, l’usage des nouvelles technologies devient une véritable nécessité stratégique dans le secteur des assurances. L’intégration de systèmes avancés d’automatisation et d'analyse de données bouleverse désormais les processus métier en offrant des avantages significatifs. Ces bénéfices se répercutent aussi bien sur les coûts que sur la productivité de vos équipes.  

Réduction des coûts de prestations : optimisation des ressources pour une gestion efficace des sinistres

Grâce aux outils numériques de modélisation 3D à l’instar du jumeau numérique, vous permettez à votre compagnie de réduire considérablement les besoins en interventions physiques. Par la force des choses, vous diminuez ainsi les coûts opérationnels liés aux charges et salaires, aux besoins de formation ou encore aux coûts associés aux erreurs humaines, aux ressources et au temps perdus. L'utilisation de l'analyse d'images par intelligence artificielle permet d'évaluer les dégâts à distance en cas de sinistre. Ces méthodes innovantes simplifient considérablement les évaluations, accélèrent le traitement des réclamations, tout en économisant des ressources humaines précieuses.

Optimisation de l'efficacité opérationnelle

 Les technologies d'IA intégrées aux systèmes de gestion des sinistres analysent et traitent les réclamations de manière efficace, permettant un tri rapide et précis des cas. Cette vitesse d'exécution améliore non seulement votre capacité de réponse mais renforce également la satisfaction des clients. Le constat est clair : l'automatisation et la standardisation des processus optimisent incontestablement le cycle global de gestion des opérations.

Amélioration de la rentabilité de votre compagnie d’assurance

Cette gestion optimisée se traduit par une rentabilité accrue pour votre compagnie. En automatisant les processus, vous réduisez les coûts, limitez les erreurs humaines, et par voie de conséquence, augmentez vos marges bénéficiaires. Les avantages ne s’arrêtent pas là. Une résolution rapide des sinistres peut diminuer les charges liées aux indemnités, grâce à des évaluations précises prévenant l'aggravation des dommages. En parallèle, le respect rigoureux des réglementations réduit les risques de pénalités ou de litiges, consolidant pleinement la santé financière globale de votre entreprise.

Accélération de la clôture des sinistres en moins de 10 jours

Offrir à ses assurés une expérience fluide et satisfaisante est essentiel pour vous permettre de renforcer la fidélité et la confiance de vos clients envers votre compagnie. Pour la grande majorité d’entre eux, la pleine satisfaction passe généralement par une gestion des sinistres rapide et sans accroc. Grâce aux solutions basées sur l’IA et à la modélisation 3D (véhicule, habitation, etc.) avancée, vous permettez à vos équipes de clôturer vos différents dossiers de sinistres en moins de 10 jours. 

Les avantages sont multiples pour les deux parties impliquées : 

  • Résolution rapide du sinistre et transparence des données : le client suit sa réclamation en temps réel et l’avancée du dossier. Grâce à une interface fluide et intuitive, l’assuré a la possibilité d’apporter des modifications ou des informations complémentaires. Chaque étape du processus est ainsi simplifiée et améliore considérablement l’expérience client.
  •  Évaluation détaillée : grâce à la réception d’un modèle détaillé 360°, vous bénéficiez d’une vue complète et extrêmement précise des dommages et des zones sinistrées (comparatif exact avant/après sinistre). La numérisation de l’incident permet non seulement de repérer les dégâts visibles, mais également les potentielles implications structurelles cachées (liées à un dégât des eaux à titre d’exemple, ou dans le cas d’une catastrophe naturelle : fissures, affaissement des infrastructures…).
  • Chiffrage précis : sur la base des données collectées par les technologies de scan 3D, le chiffrage des réparations est automatisé selon des barèmes préétablis, garantissant une estimation des coûts cohérente et plus juste (avantage considérable pour la gestion de vos dépenses mais également pour vos assurés).

Inspection sur-mesure & outils innovants : pour accompagner vos assurés tout au long de leur contrat

L'intégration d'outils innovants et d'inspections personnalisées joue un rôle essentiel à chaque étape du contrat d'assurance, de la souscription au renouvellement. L’utilisation des technologies avancées comme la modélisation 3D et l'intelligence artificielle, offre une gestion précise et adaptée des biens assurés. L’objectif ? Renforcer la satisfaction client tout en optimisant les tarifications.

Avant la souscription d’un contrat : évaluation précise des biens à assurer

Avant toute souscription de contrat, une modélisation 3D du bien à assurer est réalisée, qu'il s'agisse d'un logement, d'une voiture ou d'équipements spécifiques. Performant, ce système de capture d’images 3D permet d'évaluer avec précision la valeur et l'état du bien. La tarification est ainsi plus facilement adaptée. Par exemple, une voiture de collection (ou un véhicule détenant certaines options onéreuses) peut être scannée en détail pour identifier les particularités justifiant une prime d'assurance plus élevée.

Suivi en temps réel durant la vie du contrat

Ultra efficaces, ces outils novateurs peuvent être utilisés durant toute la vie d’un contrat. En cas de sinistre, tel qu'une inondation, l’emploi de technologie de pointe à l’image du jumeau numérique permet non seulement une comparaison directe de l'état de la maison avant et après l'événement, mais offre aussi une base pour une étude précise des dommages subis.

Cette visualisation avancée transforme radicalement le processus d'inspection traditionnel en proposant une évaluation personnalisée. Vous et vos assurés pouvez parcourir ensemble le modèle 3D, identifier et annoter les zones endommagées pour une compréhension commune.

Réévaluation des biens lors du renouvellement de contrat

À l'approche du renouvellement du contrat, une nouvelle inspection peut être réalisée pour réévaluer le bien et ainsi ajuster la couverture d’assurance. À titre d’exemple, si un logement a subi des modifications ou une amélioration (comme un agrandissement), le montant des primes sera automatiquement revu.

Détection rapide des dommages grâce à l’IA

L'intelligence artificielle tient un rôle clé  dans la surveillance proactive des biens assurés. En exploitant les données recueillies par des capteurs embarqués et des caméras, l'IA peut facilement détecter des signes avant-coureurs de problèmes mécaniques ou électriques sur un véhicule (anomalie d’un moteur, irrégularités dans le système de freinage). Non traitées à temps, ces anomalies pourraient rapidement mener à des défaillances graves. Cette surveillance avancée offre ainsi une meilleure sécurité pour le conducteur et une gestion plus efficace de vos risques.

Points à retenir sur l'innovation technologique dans la gestion des sinistres pour votre compagnie d'assurance

  • Grâce à la modélisation 3D et l'IA, vous restez compétitif et réduisez vos coûts opérationnels.
  • L'automatisation et l'analyse de données accélèrent la gestion des sinistres (clôture en moins de 10 jours), améliorant ainsi la productivité de vos équipes et la satisfaction client.
  • Les inspections sur-mesure et la numérisation complète des incidents fournissent des estimations des coûts plus justes et préviennent l'aggravation des dommages.
  • De la souscription au renouvellement, les outils novateurs assurent une gestion précise et adaptée des biens.
  • La surveillance en temps réel par IA détecte les anomalies potentielles offrant une sécurité accrue et une gestion des risques plus efficace.
  • La réduction des erreurs humaines et des coûts inutiles améliore les marges bénéficiaires et consolide la santé financière de votre entreprise.

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Article rédigé avec Audrey Hammadou, 20 ans d’expertise en banque & assurances