Volume de sinistres en constante augmentation, assurés toujours plus exigeants… Dans ce contexte particulier, le traitement d’image par IA devient un véritable avantage pour simplifier la gestion des sinistres. Plus rapide, plus fiable, cette analyse fluidifie le parcours client, fiabilise les expertises et accélère la clôture des dossiers. De la déclaration autonome aux solutions selfcare, découvrez dans cet article comment cette nouvelle technologie transforme la gestion des sinistres et optimise vos processus d'indemnisation.
L’analyse d’image par intelligence artificielle permet désormais aux compagnies d’assurance de gagner en réactivité et en précision dès la déclaration du sinistre. Grâce à la reconnaissance visuelle, les photos transmises sont traitées automatiquement : les dommages sont identifiés, évalués et priorisés en quelques secondes. Résultat ? Des expertises plus rapides, des coûts maîtrisés et une gestion des dossiers largement optimisée.
Les avantages concrets de cette technologie innovante :
Pour garantir l’authenticité des images transmises, certaines solutions comme InSpacer imposent une prise de vue en temps réel, directement depuis l’application. Fini l’upload de photos anciennes ou retouchées (deepfake) : l’assuré doit capturer les dommages sur le moment, ce qui réduit considérablement les risques de fraude et fiabilise l’ensemble du processus.
Pourquoi privilégier la prise de vue en direct ?
Les outils selfcare (dont les démarches sont effectuées directement par le client) redéfinissent totalement la relation entre assureurs et assurés. En quelques clics, vos clients peuvent gérer eux-mêmes leur sinistre : prise de photos, pré-évaluation des dommages, suivi complet du dossier… Une réelle autonomie qui fluidifie les échanges, réduit les délais et renforce la satisfaction client.
Les bénéfices du selfcare pour vos assurés :
En automatisant l’analyse des images et en misant sur le selfcare, vous réduisez de manière significative les coûts de traitement tout en gagnant en efficacité. Vos équipes peuvent ainsi se recentrer sur les dossiers complexes à forte valeur ajoutée, pendant que l’IA prend en charge les sinistres les plus courants, de façon rapide et fiable.
Impact sur votre organisation :
La Convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres d’Immeubles) fixe des seuils financiers pour simplifier et accélérer les procédures de sinistres en copropriété. Capable d’estimer automatiquement le montant des dommages, l’IA permet de déterminer en un instant si la convention s’applique.
L'intelligence artificielle permet d'évaluer automatiquement le montant des dommages grâce à l'analyse d'images. Cette estimation instantanée vous aide à déterminer si le sinistre nécessite l'intervention d'un expert physique ou s’il peut être traité en mode dégradé.
À chaque sinistre, sa réponse :
À la clé, des coûts d’expertise réduits, une optimisation des interventions physiques et le maintien d’un service de qualité.
Intégrer l’IA dans vos processus de traitement d’images va bien plus loin que l’adoption d’un nouvel outil. Détection automatisée, estimation instantanée, priorisation des expertises : chaque étape gagne en réactivité et en pertinence.
Mais cette transition ne peut se faire sans méthode. Pour qu’elle porte ses fruits, quatre piliers sont indispensables :
En parallèle, l’environnement réglementaire impose une vigilance constante. De la protection des données (RGPD) à l’évolution des conventions comme l’IRSI, en passant par les contraintes locales (régies, copropriétés, etc), la conformité se doit de rester irréprochable.
L’enjeu ? Offrir une gestion de sinistres à la fois rapide, fiable et conforme sans compromis sur la qualité de service et la satisfaction client.
Pour découvrir comment intégrer ces technologies innovantes à votre activité et optimiser votre gestion des sinistres grâce au traitement des images par l’IA, contactez dès maintenant nos experts Check & Visit.
L’IA repose sur des millions d’images de sinistres et utilise le machine learning pour détecter les types de dégâts, leur localisation et leur gravité. Elle analyse simultanément plusieurs critères : type de dégât, étendue, lieu, et compare ces données à sa base de connaissances enrichie en permanence. Grâce à des algorithmes entraînés, elle offre une précision souvent supérieure à celle de l’expertise humaine. Elle repère aussi des incohérences invisibles à l’œil nu, améliorant ainsi la qualité des décisions d’indemnisation.
L'automatisation du traitement des images permet de réduire significativement les coûts de gestion des sinistres. Les principales économies proviennent de la réduction des interventions d'experts, de la diminution des délais de traitement (réduction des coûts administratifs), et de l'amélioration de la détection de fraude (prévention des pertes). Le retour sur investissement s'observe généralement dès la première année de déploiement.
L'IA de traitement d'images est programmée pour respecter automatiquement les seuils et procédures de la Convention IRSI. Le système évalue instantanément le montant des dommages et applique la procédure appropriée : gestion simplifiée pour les sinistres inférieurs à 1 600€ HT, expertise pour compte commun entre 1 600€ et 5 000€ HT, ou basculement vers le droit commun au-delà. Cette conformité automatique garantit le respect des accords inter-assureurs tout en optimisant les délais de traitement.
Oui, si elle respecte le RGPD et intègre des garde-fous contre les biais. Si elle est suffisamment entraînée sur une large variété de cas, l’IA peut tout à fait automatiser les sinistres simples. Les dossiers complexes ou sensibles, quant à eux, restent validés par un expert humain pour garantir l’équité du traitement.
Sources :
L'Argus de l'Assurance - Enrichissez la gestion de sinistres avec l'intelligence artificielle
Sqalia - IA et automatisation des processus de gestion des sinistres
IBM - Qu'est-ce que l'IA dans l'assurance
Luko by Allianz Direct - Convention IRSI : tout ce qu'il faut savoir
Itesoft - Selfcare : 5 solutions pour rendre vos clients plus autonomes
Smart Tribune - Assurances : 6 clés pour améliorer la prise en charge des clients grâce au selfcare
Article rédigé avec Audrey Hammadou, 20 ans d'expertise en banque et assurances.