Face à des clients de plus en plus exigeants et des risques toujours plus complexes à déceler, les nouvelles technologies comme l'intelligence artificielle (IA) offrent des opportunités sans précédent. Comment ces outils transforment-ils concrètement votre activité d’assureur ? Quels bénéfices pouvez-vous en tirer ? Dans cet article, découvrez comment l'intelligence artificielle en assurance révolutionne le secteur et comment l'intégrer efficacement dans votre stratégie.
L'IA permet d’exploiter les données clients d’une manière ultra précise. Lors de la souscription d'une assurance habitation, l'intelligence artificielle est capable d’analyser instantanément le code postal, l'historique des sinistres dans la zone et les caractéristiques du logement. En quelques secondes, elle peut déterminer que le bien se situe, par exemple, dans une zone inondable modérée et proposer automatiquement une couverture spécifique contre les dégâts des eaux, avec des recommandations préventives personnalisées.
Pour un contrat auto, la même technologie analyse les trajets habituels du conducteur, son type de véhicule et ses habitudes de conduite. À titre d’exemple, un père de famille utilisant principalement sa voiture pour des trajets domicile-travail en semaine et des sorties familiales le week-end recevra une offre différente d'un commercial parcourant plus de 30 000 km par an sur autoroute.
Les algorithmes d'IA affinent aussi considérablement vos modèles de tarification. Au lieu d'appliquer un tarif standard basé uniquement sur la superficie et la localisation, l'IA peut intégrer des dizaines de facteurs comme la qualité de la construction, l'âge du bâtiment, la présence de dispositifs de sécurité, et même les mesures préventives prises par l'assuré.
Cette personnalisation va jusqu'à adapter les couvertures en temps réel. Autrement dit, un système d'IA peut détecter qu'un client vient de se marier ou d'avoir un enfant et lui proposer automatiquement des ajustements de garantie adaptés à sa nouvelle situation familiale.
BON À SAVOIR
L'IA est particulièrement utile pour envoyer des SMS aux assurés en cas d'alerte météo dans leur zone. Lors d'un avis de tempête, les clients reçoivent immédiatement des conseils pratiques pour sécuriser leur habitation et limiter les dommages potentiels.
La gestion traditionnelle d’un sinistre peut vite s'avérer longue et coûteuse, impactant directement la satisfaction de vos clients. Grâce à l'IA, ce processus devient nettement plus fluide.
Prenons quelques exemples :
En cas de dégât des eaux, votre client prend des photos des dommages avec son smartphone et les télécharge via l’application. L'IA analyse instantanément ces images, les compare à votre base de données de sinistres similaires et estime le montant des dégâts. Pour un sinistre simple, une proposition d'indemnisation peut être générée en quelques minutes, contre plusieurs jours avec un processus classique.
La numérisation 3D, quant à elle, permet d'aller encore plus loin. Pour un dégât automobile, le client scanne les dommages avec son téléphone. L'IA compare ces images 3D avec le jumeau numérique du véhicule créé lors de la souscription, identifie précisément les pièces endommagées et évalue le coût des réparations selon votre barème. Un sinistre qui nécessitait auparavant l'intervention d'un expert et plusieurs jours de traitement peut désormais être résolu en moins de 24 heures.
Au-delà de leur capacité d’analyse, ces technologies innovantes améliorent clairement l’expérience client grâce à l’assistance virtuelle et sa réactivité sans faille.
Un assuré découvrant un bris de glace tard dans la soirée peut immédiatement interagir avec votre chatbot. Ce dernier le guide pas à pas pour documenter le sinistre, vérifie instantanément sa couverture et peut même organiser l'intervention d'un spécialiste partenaire pour le lendemain. Tout cela sans aucune intervention humaine et en dehors des heures de bureau traditionnelles.
Toute cette automatisation par l'IA libère vos collaborateurs des tâches administratives chronophages et répétitives et permet aussi :
Côté commercial, l'IA a la capacité d’analyser les contrats et d’identifier les opportunités de vente additionnelle. Un conseiller peut ainsi se concentrer sur des missions à plus forte valeur ajoutée, comme contacter un client avec des propositions parfaitement adaptées à son profil. L’objectif ? Augmenter les taux de conversion pour la compagnie d’assurance et par voie de conséquence, renforcer la relation et la satisfaction client.
Face à l'augmentation des fraudes et à la multiplication des risques climatiques, l'intelligence artificielle prédictive devient un réel atout pour protéger votre rentabilité et mieux évaluer les dangers.
Et pour cause, l'IA est capable d’identifier des comportements frauduleux et des schémas suspects totalement invisibles pour l'œil humain :
Par ailleurs, l'IA permet d'anticiper les risques avant même qu'ils ne se matérialisent grâce à :
En plus de la prévention immédiate, les assureurs peuvent désormais anticiper à long terme les catastrophes naturelles avec une précision remarquable. En combinant données historiques, modèles climatiques et caractéristiques géographiques, ces outils prédisent les zones à risque et permettent ainsi d'ajuster les primes et de proposer des mesures préventives ciblées.
Si l'intelligence artificielle offre des perspectives prometteuses pour votre activité d'assureur, son déploiement doit s'accompagner d'une vigilance particulière quant aux aspects réglementaires et éthiques. Avec l'introduction du RGPD et du récent AI Act adopté en 2024 par l'Union européenne, le cadre légal devient de plus en plus pointilleux.
L'exploitation des données clients par l'IA doit donc impérativement respecter les principes du RGPD. Pour ce faire :
Pour garantir la protection des données traitées par votre IA :
BON À SAVOIR
L'AI Act 2024 prévoit des amendes jusqu'à 35 millions d'euros en cas de non-conformité. Cette réglementation entrera pleinement en vigueur le 2 août 2026.
Il est tout de même important de souligner que l’IA n’est aucunement censée remplacer le jugement humain, particulièrement dans les décisions critiques.
Pour maintenir un équilibre optimal :
Cette supervision permet d'intégrer des facteurs de qualité que l'algorithme pourrait négliger, tout en garantissant une certaine éthique dans vos processus.
De la souscription personnalisée à la gestion proactive des risques et des sinistres, l'Intelligence artificielle en assurance transforme le secteur. Vous souhaitez intégrer ces nouvelles technologies dans votre stratégie ? Contactez dès maintenant nos experts Check & Visit !
Article rédigé avec Audrey Hammadou, 20 ans d’expertise en banque & assurances.